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アンケート調査の概要

住信SBIネット銀行が導入した「LIQUID Shield」は、顔画像を用いた不正検知サービスであり、金融機関における不正口座開設や不正利用の防止を目的としています。このサービスの導入背景には、昨今増加している特殊詐欺やマネーロンダリングの問題があります。特に、法人を含む金融口座が不正利用される事例が多発しており、それに対処するための新たな手段が求められている状況です。

一般社団法人全国銀行協会が実施したアンケート調査によると、不正口座に対して行われた利用停止や強制解約等の件数は年々増加しています。この調査は、金融機関が直面するリスクや課題を浮き彫りにする役割を果たしています。具体的には、2022年度には約7.6万件であった件数が、2023年度には約11.1万件に達していることが報告されています。このような背景から、「LIQUID Shield」は、個人および法人の口座を革新的に保護する手段として期待されています。

このサービスは、2,000万件以上の事業者共通データベースを活用し、本人確認や高リスク取引時に過去の本人確認データと照合することで、虚偽の疑いのある申請を検知します。特に、同じ顔画像で異なる氏名や生年月日が登録されるといった偽造書類による不正行為を防止する機能が特徴です。

アンケート調査の結果

住信SBIネット銀行が行ったアンケート調査の結果は、金融業界全体での不正リスクの把握に貢献しています。調査の結果、金融機関において不正行為や詐欺に対する意識が高まっている一方で、その対策は依然として不十分であることが浮き彫りとなりました。

具体的なデータとしては、不正口座開設の利用停止や強制解約等の件数が増加トレンドにあることが示されています。特に組織的なマネーロンダリングや特殊詐欺による影響が大きく、実際に違反行為が発生している相談件数も増加しています。また、金融機関の調査によれば、同一の写真を用いた異なる氏名や生年月日での本人確認書類の提出が増えていることが確認されています。このようなデータは、今後の不正対策の強化に向けた重要な指針となるでしょう。

「LIQUID Shield」の導入前における試験運用では、すでに公的個人認証（JPKI）に関連する不正の検知・防止事例が確認されています。これにより、金融機関がリアルタイムで不正行為に対処できる能力を向上させるとともに、顧客に対して信頼性の高い金融サービスを提供する土台を築くことが可能になっています。

アンケート調査の活用法

アンケート調査結果を活用するためには、まずそのデータが示すトレンドやリスクを理解し、具体的な施策を策定することが重要です。以下にいくつかの活用法を示します。

1. リスク評価とマネジメント: アンケートの結果を基に、自社のリスク評価を行い、不正行為に対する脆弱性を特定します。金融機関や事業者は、リスクマネジメント戦略を強化し、不正検知システムの導入を検討することが求められます。

2. 教育と啓発活動: 調査結果をもとに、自社内での教育プログラムや啓発活動を実施します。従業員に対して不正行為のリスクを理解させ、セキュリティ意識を高めることが必要です。特に新たな詐欺手口についての情報を提供し、対策を周知させることが重要です。

3. プロセスの見直し: 自社の運用プロセスを振り返り、特に不正検知システムとの連携を強化します。例えば、顔画像による本人確認を強化し、タイムリーな情報更新やデータベース参照を確実に行うことで、不正の早期発見が可能になります。

4. 業界全体での連携強化: 他の金融機関や業界関係者と情報を共有し、協働で不正検知のアプローチを改良します。特に、業界横断での顔画像データの共有や確認体制を整えることで、より強力な不正検出機能が期待できます。

5. 技術の導入: 「LIQUID Shield」などの先進技術を導入することで、不正検知の精度を向上させることができます。オンライン本人確認サービスの導入によって、顧客の本人確認プロセスのスピードと安全性が同時に向上します。

これらの活用法を通じて、金融機関や企業は不正リスクを軽減し、顧客の信頼を得ることができるでしょう。さらに、技術の進化や市場の変化に対応するためには、常に最新の情報を把握し、柔軟にアプローチを変更する姿勢が求められます。このように、アンケート調査の結果は、企業が不正リスクに対応し、事業の成長を維持するための重要な資源となります。